Le Dernier Investissement (Sécurisé) de Bryan Franklin et Michael Ellsberg

Le Dernier Investissement (Sécurisé)<img src=

Introduction

Le conseil financier traditionnel recommande d’investir en actions, en obligations et dans l’immobilier.

Mais depuis le début des années 2000, les crises financières et économiques à répétition ont clairement ébranlé nos certitudes dans le domaine de l’investissement.

Bryan Franklin – conseiller en affaires basés à San Francisco – et Michael Ellsberg – l’auteur de L’éducation des millionnaires – proposent dans ce livre un plan centré sur votre développement personnel afin d’en faire votre actif le plus important.

Ils nous incitent à chercher la voie de notre épanouissement AVANT la retraite, car c’est justement le sentiment d’épanouissement que nous éprouvons aujourd’hui qui influence directement notre prospérité future.

Franklin et Ellsberg identifient les domaines de compétence majeurs et expliquent leur valeur en tant qu’actifs.

Ils défendent avec brio l’idée que notre bien être personnel – aussi bien matériel que spirituel – passe avant tout par le fait de prendre soin de nous, de prendre en main notre croissance personnelle grâce à l’apprentissage permanent, d’entretenir des relations personnelles de qualité et d’exercer un métier qui a du sens pour nous.

« Le Dernier Investissement Sécurisé » est un livre qui séduira en priorité les personnes qui veulent vivre une vie pleine et qui souhaitent assembler tous les éléments du puzzle pour se construire un avenir sécurisé.

Dans ce résumé, vous allez apprendre notamment :

  • Pourquoi le fait de cultiver le bonheur est un investissement dans votre vie,
  • Comment le fait d’investir en vous-même sur le long terme est la meilleure manière d’avoir du succès,
  • Comment développer les compétences dont vous avez besoin pour investir sagement dans votre prospérité intérieure et extérieure.

Les 10 Idées Clés

  1. Le conseil financier traditionnel ne fonctionne plus.
  2. Investir en vous-même vous permet de rester en charge de votre prospérité et améliore votre qualité de vie.
  3. Ne thésaurisez pas votre argent mais dépensez-le de manière systémique.
  4. Augmentez votre valeur aux yeux des autres en cultivant vos compétences, vos amitiés et des opportunités.
  5. N’attendez pas la retraite pour prendre en main votre épanouissement. Intégrez le comme un objectif prioritaire dans votre manière d’avoir du succès dès maintenant.
  6. Dépensez de l’argent dans les joies authentiques et investissez dans votre « tribu ».
  7. Vos actifs majeurs incluent votre communauté et votre savoir.
  8. Développez des « super » compétences dans 4 domaines pour apporter de la valeur aux autres : interpersonnel, technique, créatif et physique.
  9. Le Marketing est une compétence technique qui comporte des étapes déterminées que chaque entrepreneur devrait maitriser sur le bout des doigts.
  10. Prenez soin de vous en vous nourrissant sainement, en faisant de l’exercice et en ayant des relations sexuelles épanouissantes : vous avez besoin d’être épanoui dans votre vie personnelle pour construire une vie qui mène à une véritable prospérité.

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Résumé complet

Le Modèle de Création de Richesse Traditionnel

La plupart des conseillers financiers considèrent toujours l’investissement sur les marchés financiers, l’achat de la résidence principale et la poursuite des études secondaires comme les voies privilégiées pour augmenter son niveau de richesse.

Pourtant, les 15 dernières années ont clairement remis en cause ce paradigme.

Depuis le début des années 2000, l’évolution de la valeur des biens immobiliers s’est tout juste maintenue au même niveau que celui de l’inflation et les marchés financiers (S&P 500 en tête) ont généré des rendements à peine supérieurs à l’inflation, de l’ordre de 1.9%. 

Aux Etats-Unis, la dette des étudiants se monte à plus de 1 milliard de milliards de dollars, dépassant ainsi largement celle non moins préoccupante des cartes de crédit.

S’endetter pour travailler dur, gagner plus et mettre de côté pour l’avenir ne permet plus d’assurer une retraite confortable. Retarder votre épanouissement personnel ne fonctionne tout simplement plus.

Les gens qui ont mis en place des plans financiers solides profitent davantage de la vie, et pas simplement de leur retraite.

Dans la mesure où les marchés financiers fluctuent de plus en plus et où l’avenir de l’économie reste clairement incertain, un bon plan financier ne peut plus se permettre de dépendre du status quo et de la stabilité.

Vous êtes au coeur de votre plan financier, et vous avez déjà les compétences pour en construire un meilleur que n’importe quel conseiller financier extérieur à votre vie. Votre meilleur investissement se trouve en vous, et non dans la dernière « pépite » boursière à la mode.

« SAFE » : Votre Écosystème Financier de Croissance Personnelle (« Self-Amplifying Financial Ecosystem » en anglais)

Le plan « SAFE » adopte une approche différente pour votre avenir financier.

Les amis, le temps libre, le travail et les dépenses doivent être considérés comme des investissements.

Vous ne pouvez plus séparer vos finances de la satisfaction d’être un bon ami, de trouver la joie dans un emploi qui a du sens pour vous, de cultiver une communauté ou une « tribu » à travers les expériences de groupes, de se sentir bien, d’une vie sexuelle épanouie et du fait de savoir que vous apportez votre contribution au monde extérieur.

Le plan « SAFE » demande d’acquérir 3 disciplines créatrices de vraie richesse que vous pouvez suivre pour construire votre richesse non seulement en termes financiers mais également à travers une plus grande satisfaction dans votre quotidien.

Vous avez besoin d’apprendre comment prédire ce qui vous rend heureux.

1/ La Première Discipline Créatrice de Richesse : « La Dépense Systémique »

Les 2 premiers éléments du plan « SAFE » concernent votre auto-discipline.

Le premier élément, la dépense systémique, est un outil pour vous permettre d’arrêter de penser que vous devez mettre de côté autant d’argent que possible.

Au contraire, son objectif est de vous permettre de vous concentrer sur la meilleure manière d’améliorer la qualité de vos dépenses.

Choisir des produits, des activités et des expériences qui améliorent vos relations permet de vous construire une communauté plus forte.

Un achat peut aussi se révéler être en réalité un investissement.

Par exemple, il est vrai qu’inviter des amis à voir un Blockbuster américain et acheter des snacks peut vite faire monter la note.

En revanche, vous pouvez aussi décider de consacrer la même somme à un investissement systémique plus sain.

Ainsi, inviter un groupe de personne à réfléchir, voir et discuter d’un film inspirant vous permet de construire une communauté engagée de personnes prêtes à partager et constitue ainsi un investissement dans votre bien-être.

C’est aussi une manière pour vous de vous rendre utile et d’apporter de la valeur aux personnes qui font partie de votre communauté.

2/ La Deuxième Discipline Créatrice de Richesse : « Augmentez votre Valeur aux Yeux des Autres »

Cette partie du plan « SAFE » est centrée sur la manière dont vous apportez de la valeur aux autres et dont vous leur rendez service.

Chacun d’entre nous a une valeur personnelle, mais parfois les compétences de certains sont plus utiles à d’autres.

Par exemple, si vous avez besoin de chirurgie, vous allez prendre rendez-vous avec un professionnel établi plutôt qu’avec un stagiaire de première année en médecine.

Non pas parce que le stagiaire est une moins bonne personne que le chirurgien mais parce que vous savez que votre situation demande des compétences fortes et une expérience solide.

Le fait d’améliorer vos compétences dans des domaines qui peuvent être utiles aux gens est une marque d’intelligence sociale.

Observer ce dont les autres ont besoin – que ce soit en tant qu’ami, collègue ou employé – et agir en conséquence vous permet de renforcer votre valeur à vos yeux et aux yeux des autres, aussi bien financièrement que personnellement.

3/ La Troisième Discipline Créatrice de Richesse : Le Bonheur

Les gens travaillent dur pour mettre de l’argent de côté car ils veulent prendre leur retraite et se sentir satisfaits.

L’argent procure la « richesse extérieure », mais l’effort consenti pour accumuler cette richesse ignore trop souvent les sacrifices faits au détriment de la « richesse intérieure ».

La troisième discipline créatrice de richesse concerne votre épanouissement, qui joue un rôle crucial dans votre sentiment de succès.

Le « taux de change du bonheur » est basé sur l’idée que plus vous avez besoin de dépenser de l’argent pour être heureux, plus votre épanouissement coûte cher.

Voici les 5 étapes préconisées par les 2 auteurs pour établir et maintenir le taux de change du bonheur adéquat, le juste prix de votre épanouissement :

1/ Engagez-vous dans la voie de la dépense systémique – Si une relation amoureuse ne vous épanouit pas, le coût de la thérapie de couple n’est pas une dépense mais au contraire un investissement dans votre bonheur. La santé, les relations personnelles et la satisfaction que vous éprouvez au travail contribuent à votre succès. Le fait d’augmenter votre taux de change du bonheur rend vos autres coûts plus faciles à garder sous contrôle.

2/ Identifiez ce qui vous rend heureux – Chaque achat devrait vous procurer un avantage immédiat et attendu. Et cela devrait vous aider à découvrir d’autres sources d’épanouissement à cultiver à l’avenir. Le fait d’avoir conscience des plaisirs qui vous font réellement vibrer vous permet de minimiser les dépenses superflues.

3/ Soyez conscient – Beaucoup de gens ne sont pas en mesure de se connecter à leur joie intérieure car ils ne font pas attention à leur environnement immédiat. Etre présent et en pleine conscience élargit votre capacité à ressentir des émotions positives et vous donne des indices précieux sur ce qui vous rend authentiquement heureux. La méditation est un moyen idéal de cultiver votre attention. Le fait de faire attention aux événements de votre vie permet d’augmenter leur valeur à vos yeux. Prenez plaisir aux expériences que vous êtes déjà en train de vivre.

4/ Prenez conscience de vos émotions négatives – Les gens font parfois l’erreur de vouloir oublier leurs expériences négatives et les sentiments qui s’en suivent en tombant dans le piège de la shopping-thérapie. Prendre le temps de comprendre les causes de votre tristesse peut s’avérer douloureux sur le moment, mais cette discipline personnelle et la découverte soudaine de la solution au problème qu’elle vous procure augmentera votre sentiment de bonheur et de quiétude sur le long terme. Supprimer les dépenses superflues permettra de couvrir le coût d’une thérapie ou du temps passé à réfléchir.

5/ Vivez en poursuivant un objectif qui a du sens pour vous, pas en courant après la facilité – La culture moderne encourage les gens à chercher le bonheur à travers la paresse et la propension à ne pas faire d’efforts. Choisissez votre travail en ayant l’objectif de vivre une vie qui a du sens, pas pour l’argent. Sur la durée, le plaisir procuré par un travail qui a du sens pour vous devient une forme de paiement très satisfaisante. Ceux qui prennent le temps de comprendre ce qui les rend heureux auront des carrières, des partenaires de vie et des styles de vie bien plus satisfaisants que la moyenne.

« Les Actifs de la Vraie Richesse »

Le modèle traditionnel du succès financier consiste à accumuler de la richesse grâce à ses investissements.

Le plan SAFE consiste à acquérir des actifs qui construisent de la richesse même quand vous ne travaillez pas.

La richesse se mesure ainsi en termes de conseils donnés, de tribu et d’épargne. Ces actifs proviennent de l’exercice des 3 disciplines créatrices de richesse et permettent d’augmenter votre valeur aux yeux des autres et votre taux de change du bonheur.

Les conseils donnés vous permettent d’investir votre temps et votre expérience en aidant quelqu’un d’autre à atteindre son objectif. En échange de quoi, vous recevez une compensation au travers d’un échange de services ou d’un flux financier direct.

La valeur de ce capital provient directement de vos préférences et de vos compétences. Le capital basé sur les conseils donnés dépend de la construction de relations personnelles et du respect d’accords formels ou d’une reconnaissance informelle pour se constituer ce capital.

C’est une sorte de dette de gratitude qui fait partie intégrante de votre épargne.

Le capital de conseils donnés provient souvent des relations que vous entretenez avec votre tribu. Les membres de votre communauté ont et partagent des relations solides en matière d’argent, de santé, de culture, d’amour et d’objectifs.

La tribu est source d’amitiés et d’idées et elle permet de mettre en commun des ressources et du soutien.

Par exemple, si un membre de la communauté souhaite créer une entreprise mais a besoin de réduire ses dépenses personnelles durant ce laps de temps, certains membres de la tribu peuvent lui offrir une chambre à coucher et le gite pour lui permettre de limiter le coût du loyer.

Parce que ce membre a déjà prouvé sa valeur aux autres membres par le passé, la tribu est heureuse de pouvoir le lui rendre en retour. Une tribu consiste en un groupe d’au moins 15 personnes qui se connaissent et se soutiennent mutuellement.

Le plan SAFE incite à voir l’épargne comme une manière d’être heureux dans le présent, et non comme une manière de se construire un avenir meilleur plus tard.

Cette épargne ne sert pas à alimenter un compte épargne retraite ou une assurance vie. Cette épargne est une épargne libre, facilement mobilisable comme de l’argent dans un livret d’épargne ou dans des obligations à court terme.

Les tactiques financières du plan SAFE ne consistent pas à éliminer le besoin d’épargne financière. Elles changent plus finement la manière dont vous conceptualisez l’épargne habituellement et le montant dont vous estimez avoir besoin.

Les Super Compétences

Les compétences applicables dans plusieurs domaines de votre vie et qui vous récompensent de manière régulière sont des « Super Compétences », une composante critique du plan SAFE.

Ainsi, une réceptionniste dans un cabinet d’avocat peut par exemple augmenter sa valeur en devenant assistante juridique ou prendre un tout autre chemin en améliorant ses compétences de vente.

Ses compétences juridiques lui apporteront une rémunération immédiate mais développer ses compétences en vente lui ouvrira les portes d’emplois plus diversifiés.

Votre potentiel de revenus est une combinaison de la catégorie à laquelle appartient votre Super Compétence, de votre Super Compétence spécifique, de votre éducation et de votre assiduité au travail.

Ces éléments combinés les uns avec les autres font de vous un membre du groupe de valeur et digne de confiance. Plus votre compétence est grande, plus vous aurez de valeur aux yeux des autres et plus vous aurez de liberté et de flexibilité pour sélectionner un emploi.

Vous avez tout intérêt à considérer l’acquisition de Super Compétences dans 4 catégories que nous allons développer ensemble dans un instant.

Dans la mesure où personne ne peut développer de Super Compétences dans tous ces domaines, vous devez plutôt vous concentrer sur vos forces et bâtir à partir de ces dernières.

Ayez conscience qu’apprendre et acquérir des compétences dans chaque domaine peut être utile et sélectionnez votre Super Compétence préférée à partir de l’une de ces 4 catégories :

1/ Les Super Compétences Inter-personnelles

Avoir du succès en tant que leader, stratégiste, éducateur ou commercial dépend entièrement de vos compétences inter-personnelles.

Ces dernières incluent vos interventions en public, l’organisation de votre communauté et la gestion de conflit.

Les personnes qui ont de solides compétences inter-personnelles n’ont pas besoin de convaincre les autres de croire en eux. Au contraire, ils prennent en compte ce que veulent les autres et le leur procurent.

2/ Les Super Compétences Créatives

Les compétences créatives impliquent de faire des analogies, d’écrire, de réaliser des choses manuelles ou de créer toute forme d’oeuvre d’art.

Le travail créatif nécessite du temps pour germer et croitre.

La plupart des grandes idées doivent dépasser certaines restrictions et ce sont donc bien les contraintes qui nourrissent la créativité.

Regarder ce que font les autres est important, non pas pour les copier mais pour trouver l’inspiration.

La pensée négative bloquent les grandes idées. 

C’est la raison pour laquelle l’élément le plus important à prendre en compte pour développer votre créativité est l’affirmation constante, même si votre travail n’atteint pas la perfection que vous désirez.

3/ Les Super Compétences Techniques

Les compétences techniques nécessitent de créer des modèles mentaux pour se représenter la manière dont les choses fonctionnent.

Le processus qui consiste à réparer quelque chose implique de savoir partir d’un point A pour se rendre à un point B.

Même si le chemin n’est pas familier, ceux qui ont acquis des compétences techniques savent comment décomposer le tout.

Commencer par le résultat final puis revenir en arrière permet de révéler les différentes étapes du processus et de mettre de côté les présupposés qui pourraient bloquer vos progrès.

Par exemple, si vous avez besoin d’un plan et que vous faites appel à un architecte, ce dernier va s’engager dans le processus de dessin pour vous fournir ce résultat.

Une fois toutes les étapes franchies, connectez-les ensemble. Certaines nécessitent des sous-étapes internes. N’hésitez pas ensuite à en retirer celles qui ne servent à rien.

Remettez en cause les croyances établies à propos du processus et considérez les modèles alternatifs.

Votre modèle mental technique est complété lorsque vous êtes en mesure de commencer au début du processus et d’aller jusqu’à la fin tout en comprenant pourquoi chaque étape est cruciale.

Le marketing peut également être considéré comme une compétence technique de valeur.

Un bon message marketing raconte une histoire qui reprend la manière de penser de l’audience visée et lui montrer pourquoi elle devrait penser autrement tout en lui expliquant pourquoi l’activité qui lui est proposée est meilleure pour elle.

Le meilleur marketing au monde est celui qui permet d’éduquer une audience sur l’utilité d’un produit, de recevoir un message de vente et d’agir ensuite en fonction de ce dernier.

Vous devez avoir un message initial qui capture l’attention du public et fait en sorte que les gens puissent en apprendre davantage et répondre à votre offre. Toute entreprise se doit de prendre au sérieux son message marketing pour espérer avoir du succès sur le long terme.

4/ Les Super Compétences Physiques

Prenez soin de vous.

Etre heureux est beaucoup plus difficile lorsque vous n’êtes pas en bonne santé.

Restez en bonne forme, mangez bien, n’abusez pas des médicaments et de l’alcool, dormez bien, prenez le temps de bien penser et chérissez vos relations intimes.

Lorsque vous atteignez ces objectifs régulièrement, le retour sur investissement que vous obtenez est sans commune mesure avec celui que vous obtenez sur les marchés financiers.

La vraie richesse est complexe. Le bonheur a une valeur infinie alors que l’argent a une valeur finie.

La valeur finie de l’argent ne peut jamais vous procurer la joie infinie que vous recherchez.

Cultiver votre propre épanouissement vous assure une richesse intérieure illimitée qui vient s’ajouter à la richesse extérieure que vous obtenez grâce à vos Super Compétences.

Lorsque vous parvenez à cultiver richesse intérieure et richesse extérieure, c’est que vous vous trouvez enfin sur la route tracée par le plan SAFE pour votre avenir.

A propos de l'auteur...

Thibaud Eigle est le fondateur de l'Ecole des Finances Personnelles. Il a notamment travaillé pendant près de 10 ans dans des domaines aussi variés que l'Audit, la Banque et le Capital Risque. C'est cette expérience riche et multiforme qui lui donne aujourd'hui un regard si complet sur le monde de la finance.

 

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